No Picture
  • Ad Kelly Wang——保险理财.贷款投资.投资理财.金融服务专家!
  •  Richmond / 列治文  
  • 网址: mortgage-financial.com   金融保险 INSURANCE 储蓄保险 Dividend/Saving Insurance(养老保险) 定期人寿保险/贷款保险 Term/Mortgage Insurance 重大疾病保险 Critical Illness Insurance(保障+储蓄) 残疾保险 Disability Insurance(工作收入补偿) 长期护理保险 Long-Term Care Insurance 小孩保险 Child Insurance(保障+储蓄+投资+礼物) 个人医疗保险 Personal Health Insurance 旅游医疗保险 Medical Travel Insurance   政府注册计划 RRSP 注册退休计划 TFSA 注册免税账户 RESP 注册教育基金   投资 75/75保本基金 75/100保本基金 100/100保本基金 年金 Annunity 各类贷款-温哥华顶尖贷款团队为您量身定制方案 个人购房 再贷或者2次贷款 债务重组 反向贷款 商业贷款 私人贷款 个人/新老移民/留学生/高资产/自雇人士  

No Picture
  • 汇联汇款换汇 - 人民币兑换加币 - 招聘人才
  •  Richmond / 列治文  
  •  官方网站:www.everforex.ca   汇联的价值是:严谨经营、诚信服务、实力雄厚、科技创新! 汇联致力于整合自身发达的银行交易网络、高素质的专业诚信服务准则和先进的交易软件管理平台等一系列独一无二的资源体系,提供市场最优的外汇兑换服务,以及最经济低廉的国际汇款业务。 汇联运用高度自动化的实时交易软件系统和后台数据管理平台来保障客户资料和资金的安全,提高整体的运作效率,从而达到降低成本,返利于客户的最终目的。 汇联更突破传统,率先推出了独一无二的金网通网上交易系统,彻底解放了传统的繁琐交易流程,提供完全实时、透明、优惠的公开货币兑换汇率报价体系,并且使得客户在进行交易的时候,具有绝对的自主权。 EVERFOREX ® 是汇联金融注册商标(Registered Trademark ® ),注册号码:TMA728291,受加拿大知识产权局The Canadian Intellectual Property Office (CIPO)保护。 汇联的发展,离不开广大客户朋友们的关爱!我们将以不断进取完善的优质服务来汇报客户!同时也一如既往地期待您给我们提出宝贵的意见和建议 ! 加拿大反洗钱和反恐财经法案The Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTF Act)规定:任何从事外汇交易、货币兑换和资金转账业务的非银行金融机构,即Money Services Business (MSB),都必须向加拿大金融交易汇报中心The Financial Transactions and Reports Analysis Centre (FINTRAC)登记并接受其监管和定期审计。 我们制定了异常严格的反洗钱和反犯罪资金活动的监管体系和制度。 汇联金融是FINTRAC注册登记成员,注册号码:M08358136。关于汇联金融及其各下属营业部的详细登记资料请访问FINTRAC。 为了阁下的资金安全,您应该避免与不能出示FINTRAC书面登记资料的机构或个人进行货币兑换和资金转账交易。   如果您是: 来自中国的国际留学生; 投资、企业家移民、技术移民等刚刚来到加拿大的居民; 与中国客户有生意商贸往来的加拿大进出口商家或个人; 或者是其他需要进行人民币汇款的客户; 那么汇联为您度身定造的人民币兑换和汇款业务,将以市场最优的兑换汇率和安全快捷的汇款,解决您的人民币与外币相互结算的资金问题。 当进行货币兑换交易的时候,交易系统将累计客户交易积分。作为回馈,交易积分可以用来支付国际转账费用。   汇联是一家以外汇兑换和国际汇款业务为核心主营的高度专业化新型金融企业。在行业分工日趋精密化的时代,我们的目标是将汇联打造成为一家以金融外汇为拳头主营、互联网高科技为创新之本的新一代金融科技企业。 汇联一贯注重科技创新和服务创新,先后开发了公司内部实时交易系统Everforex Remote Trader和金网通客户网上换汇交易系统,开创了前所未有的无纸化换汇交易之先河! 汇联注重人才的培养和企业文化的培植,诚挚欢迎勇于接受挑战、德才兼备的高素质人士加盟!我们将为我们的优秀团队提供丰厚的薪酬待遇和前景广阔的稳定职业发展空间!请将您的中英文简历寄至careers@everforex.ca。 外汇交易部经理 1名 职责: 交易流程监管与复核、交易风险分析与控制; 客户投诉案件处理,客户关系协调与发展; 交易部人力资源分派与管理; 市场研究分析与报告; 要求: 具有3年或以上外汇金融行业的从业经历,熟悉外汇兑换、交易报价及业务监管程序; 具有良好的团队管理和协作精神,勤勉敬业、热情诚恳,有良好的客户服务态度; 具有金融相关专业本科或以上学历,熟悉常用办公软件的应用,掌握多种外语沟通能力者为佳; 具有加拿大合法工作资格。 外汇交易部客服专员 1名 职责: 提供外汇报价、交易等客户货币兑换服务; 客户资料管理,客户关系协调与发展; 办公室文书工作; 要求: 具有良好的团队协作精神,勤勉敬业、热情诚恳,有良好的客户服务态度; 熟悉外汇兑换、交易及报价程序和银行业务,具有1年以上金融机构的从业经历; 金融、经济、工商管理或市场营销等大专或以上学历,熟悉常用办公软件的应用,掌握多种外语沟通能力者为佳; 具有加拿大合法工作资格。 市场企划部专员 1名 职责: 市场需求分析,市场开拓,客户关系发展; 要求: 熟悉外汇投资、交易及报价程序和银行业务; 富于开拓、锐意进取,有良好的人际沟通能力和团队精神,具有良好的市场营销能力; 具有加拿大合法工作资格。 客户推荐经纪人 若干名 职责: 发展客户关系,推荐新客户至汇联进行外汇交易; 协助新客户完成用户注册程序,确认新客户身份信息; 要求: 工作态度积极,热情诚恳; 善于发展新客户,能维护良好的客户关系; 具在读大专院校学生、地产、投资理财等零售服务行业从业者为佳。 软件程序员 1名 职责: 交易逻辑和模型设计; 汇联交易系统、在线服务的开发、维护与升级; 服务器和局域网维护; 要求: 具有3年或以上面向对象的商业软件开发经验; 精通C#、ASP.NET和MS SQL,以及HTML 5, CSS 3等网页编程技术; 具有日常电脑网络维护经验; 计算机相关专业本科或以上学历; 具有加拿大合法工作资格。

No Picture
  • 徐小酥 Suzanne Xu(音译:徐酥然)
  •  Calgary / 卡尔加里  
  •  徐小酥 Suzanne Xu (音译:徐酥然) 产品和业务服务介绍: 探亲保险、旅游保险、人寿保险、残障保险、团体保险、定期保险、终生保险、大病保险、孩子寿险、投资寿险计划、公司买卖保障计划、RRSP, 免税储蓄账户(TFSA)、保证基金、独立基金、定期存款(GIC)、教育基金(RESP)、遗产避税计划、收入保障计划、重要员工保护计划、终生护理保障计划、个人资产理财计划、家庭收入保障计划、房贷保障计划、退休计划、注册退休储蓄计划、风险管理、财务管理、资产管理等。 单独预约财务咨询或保险分析或签售服务(时间机动,周末及晚上)、免费分析报告、免费公司讲座、免费详细介绍印刷资料。 联系方式: 直拨: (403)775-1464 电话: (403)619-4884 地址: 340-50th Ave. S.E., Calgary, AB T2G 2B1 邮箱: suzanne.xu@yahoo.ca 注:信息仅属提供分享,不代表任何官方文字。官方文字以公开印刷出版物为准。有临时不周到之处,请多谅解和找本人指正。有误之处随时更改。 产品所属公司:RBC Insurance, Manulife Financial, Sun Life Financial, Canada Life, BMO Insurance, Equitable Life of Canada, Desjardins Financial Security, SSQ Insurance Company Inc., Empire Life, Standard Life, Transamerica Life Canada , IA, The Edge Benefits Inc., Assumption life, 21st Century travel Insurance company, JFTIC travel. Suzanne Xu, M.Sc, 工作背景简介: 祖籍:苏州。出生:北京。中国民主党派,民革党员。其父中共党员,院士。 1978年作为中学派选在校学生参加国家恢复高考,提前入学大学,1982年获学士学位。1982年继续考入硕士研究生,在中国科学院研究生院聆听王行刚,杨振宁,李政道亲临讲课,1985年获硕士学位。 2003年为在加拿大工作预先获取国际工作经验进入世界一流金融企业美国AIG集团(福布斯全球最佳公司排行榜多年TOP6之内)直属子公司美国友邦保险有限公司北京分公司工作;工作四年,获得极为宝贵的国际一流北美顶尖金融集团企业高层培训和工作经验。 2004年获美国友邦保险代理人北京公司十大巨星荣誉称号并晋升业务主任。 2004年秋季短期登陆加拿大赴渥太华会见金融业朋友和电信界同学、赴多伦多考察及赴温哥华会见加拿大中文电视台及文艺界经纪人友人。 2004年--2006年美国友邦公司工作期间获得业绩荣誉奖励赴马来西亚美国AIG集团亚洲区千人巨龙大会、乾隆下江南沿线五市数百优秀代理人研习大会、云南丽江数百人优秀代理人研习大会。曾为公司五星会会员、公司精英俱乐部成员等。 2006年移居卡尔加里。 2006年10月:获IQAS认证, 加拿大理学硕士学位。 2007年2月-9月:SAIT客户数据管理DBA CERTIFICATE。 2006年12月-2007年10月: RBC INSURANCE 金融工作部分培训。 (皇家银行金融集团保险公司) 2007年11月-2012年10月:RBC INSURANCE COMPANY CAREER SALES工作(皇家银行金融集团保险公司事业销售部)。获得加拿大顶尖金融品牌公司工作经验。 2010年-2012年:进修CFP-《理财规划证书课程》,计划在近期完成。 2012年12月-至今:理财保险规划顾问,进入加拿大行业评价最高的PPI金融经纪管理公司。 在理财保险行业9年来积累多方面全方位大中小企业个人保险福利和理财投资实际案例宝贵经验,在加皇家银行金融集团5年工作中咨询客户5000多名,销售客户数百名。 职业操守和工作目标: 以客户需求为先,真心为客户着想,严谨细致认真安全理财,以长远事业为工作方向,以博广专业知识为客户理财服务,以品牌公司的专业形象标准实施工作,有序处理复杂的客户财务背景,热爱本职工作,不断进修积累扩展自己的专业技能,保证和维护理财服务品质质量,让大小客户均能享受到一流专业高质理财服务,建立稳固长远理财服务伙伴关系,帮助客人逐步建立专业理财观念和制度并帮助实施执行。 Trustworthy, long term, step by step. 稳健理财,达到预期。 (更新于2012年12月) Resources: 部分家族团队成员金融行业资源经历背景:国民政府财政部统计长,著名外资保险公司中国区联席业务执行官,北京著名外资保险公司总经理,建设银行业务经理,证券公司业务经理,普华永道(中国)风险控制方案助理、Fort McMurray北美建设公司项目控制员、SUNCOR ENERGY PERFORMANCE分析员、加拿大CFA(特许金融分析师)、美国MBA,加拿大MBA,美国AIG北京代表处首席代表。

No Picture
  • 最低贷款利率,最佳贷款方案
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  • 盛达金融贷款 盛达金融贷款公司是加拿大大陆华人最早创立的贷款公司之一。自2000年成立以来,经过19年的发展,盛达已成为业务范围最广、发展最稳健的知名贷款公司! 盛达金融致力于为客户提供各类民商贷款,无抵押生意贷款,中大型商业、地产、土地贷款和开发建筑类贷款等服务!与银行、信托、保险等各大金融机构合作近30家,其中包括:TD, Home trust, Manulife,Equitable Bank等。 盛达贷款的服务项目包括但不限于: 1)民用贷款:2.69%起,首付最低5%. 新老移民,自雇,生意,留学生和非居民,信用低或收入低,多套出租房和高资产客户. 2)无抵押商业贷款3.99%起 3)商业物业贷款 4)建筑土地贷款 5)私贷5.99%起 盛达金融专业团队为您设计最佳贷款方案,规划贷款策略,解决您的安家置业难题. 电话:647-351-3688 x 200 416-666-9969 437-972-3588

No Picture
  • 凯博地产 - Caliber Properties
  •  America / 美国  
  • 您好,我是凯博地产的Yvonne。我毕业于南加州大学,并正在修读金融分析师的资格证,目前已通过Level II金融分析师(CFA)的考试。也许您会问,为什么做地产的要学习金融分析呢? 这也正是为什么我加入凯博地产的原因。跟许多美国华人一样,从中国来美的我身边有太多的投资人,从亲戚朋友到客户老板—-大家都想投资房地产。有的是为了自己居住,有的是为了获得房租或者升值回报,但是,有多少人是真的懂得科学分析一个投资项目的风险和产出的呢?大多时候投资者对地段丶对空置率不了解,而几乎所有的地产经纪都没有修学过现金流计算丶折旧算法丶借贷条款比较等等。 我不喜欢讲大道理,利率低汇率好买房置业好时机云云,因为我坚信每个投资者有独特的需求和情况,每个房产也一样。不能一概而论而要量身定做投资方案。在从事地产以前我在美林证券从事财富管理,为客户订制从股票基金地产债券等等的立体理财方案,我将这种理财理念带进了凯博地产,为客户订做风险小丶回报高的投资计划。 一项地产,无论是住宅丶商铺丶厂房,无论您是自己住还是租出去,都有它的回报率和风险。而如同其他股票证券投资一样,地产投资决不能盲目地凭着感觉跳进去。要知道美国的地产不想中国一样隔几年就房价翻番,也没有像中国那么高的人口比例。怎么买到会升值的房子丶怎么买到出租率能到100%的房子丶怎么买到没有失修隐患的房子,就显得尤为重要了。因此,凯博的宗旨是:做地产业界中的财富管理专家,手把手帮投资者找到划算保值的地产,并承诺管理丶长期跟踪负责。如果在12个月内您对购买的房产不满意,我们会免费帮您转卖。 我喜欢凯博地产的同事们,他们真的把客户的投资当做自己的投资。如果房产明显是亏本买卖,我的同事Lupe, Cory或者Richard宁愿不拿佣金也不会推荐客户去投资。而在我们这个团队里,我不但是持照的地产经纪人,也负责金融分析,我会用市场价格趋势丶同地域同类型房产比较丶金融模型丶历史出租资料,再结合您的贷款利率和额度等等阐释给您听到底一栋房子值不值得买,买了之后未来的预期是如何。 凯博地产精通商业丶工业以及住宅地产(20余年从业经验)。我们曾经帮商铺的房东带进了CHASE BANK(摩根大通银行)这样的客户,销售了价值千万美金的购物商场,帮客户挑到了海滩边上因为金融危机而价格频跌的划算豪宅,买到了年回报率10%的出租屋,解决了无法认证海外收入的贷款。相信以我们专业的投资分析加上对待客户真诚的精神,我们能为您提供最好的地产投资建议。 我将免费为您提供房源信息和投资咨询, 欢迎来信联系。公司网站(有中文版): www.yunoinc.com 凯博地产是加州房地产经纪人协会会员 地产执照Lic. 01928493 Yuanfang Wang (Yvonne)王小姐 213-488-1313 (Mon-Fri 9:00am-5:00pm, PST) 213-973-9557(其他时段) ywang@yunoinc.com

No Picture
  • OTT方圆国际 -加拿大联邦银监会注册的专业外汇结算公司。
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  专业秉承 • 诚信永久 证券交易丨资产管理丨智能支付丨国际汇款丨外汇交易丨基金投资 OTT方圆国际金融是在加拿大联邦证监会、加拿大安省证监会特许注册的证券公司和基金管理公司, 同时也是在加拿大联邦银监会注册的专业外汇结算公司。 OTT方圆的证券交易、外汇交易、商品期货交易、资产管理、基金投资及国际汇款、货币兑换等金融业务,为我们优质的客户提供全方位、便捷、高效、高质的金融服务。 *OTT是加拿大投资者保障基金(CIPF)的会员,客户于OTT投资的账户都会获得CIPF高达100万加元的保障。查询详情,请联络CIPF。 证券交易:产品丰富 • 抢夺先机 OTT方圆证券是加拿大综合类全牌照证券公司。通过提供多种类、跨市场金融产品,为高端客户及专业机构投资者提供全方位、多层次的全球证券金融交易的平台,满足不同类型投资者对风险收益率的不同需求。交易种类主要为:外汇交易、股票交易、商品期货交易、期权交易及差价合约交易。 资产管理:专注稳健 • 保值增值 OTT方圆国际结合不同客户的投资需求和丰富优质的产品种类,为每一位高净值客户提供高品质、全方位的资产管理计划。我们的专业团队及经验将有效地帮助广大客户实现资产财富的保值增值。 方圆支付:便捷支付 • 快速结算 OTT PAY方圆支付专注为加拿大商家提供优质的移动支付服务,是腾讯和阿里巴巴在加拿大的紧密合作伙伴。在多伦多旅游局和安省政府的大力支持下,方圆支付为中加经贸合作提供完美的金融科技解决方案。 方圆 e 汇: 最优汇率 • 轻松兑换OTT方圆外汇是加拿大一级外汇结算机构。我们的外币结算品种涵盖加元、美元、人民币、港币和欧元等全球十多种主流货币,具备最优的银行间批发汇率,便捷、快速到账等特点,同时提供24小时网上在线外汇交易服务,让客户享有足不出户的外汇兑换体验。 离岸人民币服务: 大额汇款 • 快速便捷 OTT方圆外汇致力于为广大客户提供离岸人民币便捷兑换和国际汇款服务。同时,为跨国企业和进出口企业提供便捷的贸易结算服务,以及定制化的外汇远期合约和不交割外汇远期合约,帮助企业有效地控制成本、对冲汇率波动风险、创造更高的商业价值。     总机:+1 (416) 512-1878 网址: www.ott.ca 电邮: info@ott.ca 5140 Yonge St (央街), Level 5 (五楼) Toronto, ON, Canada, M2N 6L7

No Picture
  • 琥珀金融为您和您的家人保驾护航
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  琥珀金融, 是加拿大本土Multi-line保险理财公司.我们代理各大主要保险公司的保俭理财产品,主要有MANULIFE , SUNLIFE, CANADA LIFE, IA,CPP,业务服务范围包括:   •。 人寿保险 Life Insurance • 重病保险 Critical illness Insurance • 探亲旅游 Travel Insurance • 教育基金 RESP • 养老基金 RRSP • 免税投资账户 TFSA • 团体保险 Group Insurance • 多产品组合 - 折扣最高!   联系人:Sherry Sun , 电话

No Picture
  • 加拿大房屋贷款中心
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  网址: http://www.mortgagecentres.net/ 贷款老专家 3年2.49%! 3年浮动2.50%! 新老移民,学生,非居民首付低至15%无需收入!重组房屋贷款免罚款和律师费!诚信,透明,免费服务! 政府正规注册持牌公司,特许代理各银行和机构! 免费服务,银行付佣! 批量大,重诚信,无杂费!审批快! 专业解决低收入,低信用人士及其他类疑难贷款! 加拿大最好的贷款经纪机构!诚聘贷款经纪,最优支持!最高分成! ★电话查询/申请: 416-825-2096 or 905-889-9990 ★全国免费拨入: 1-888-973-6588 ★ 注意:本中心公布的贷款利息不一定适合所有客户. 利息会因金融机构对您的申请贷款条件要求例如信用和收入水平,新购房和转,增贷款性质,房屋用途等等发生变化 ★ 确保利率最优条款: 如果您从其他银行或金融机构获得了房屋贷款, 不能确信是不是最好的贷款, 请联络416-825-2096, 我们会给您一个更优的利息计划! ★申请方法: 下载并填写申请表格后,请传真到1-888-600-1538或email到: wang.m@mortgagecentre.com 请在此点按下载申请表 本中心收到申请,贷款经理立刻与您联系面洽,根据您的贷款状况,例如新购房,贷款到期转换,贷款重组,携带下列相关文件: 驾照,公民卡或枫叶卡,移民纸 收入证明,如雇主证明(Employer Letter),最近工资单(Pay Stub), 2年 NOA(Notice of Assessment),T1报税表, 营业执照(自雇人士) 1个月银行帐单 (新购房者携带) 购房合同和MLS(房屋资料) (新购房者携带) 最新地税单(Property Tax Bill) (贷款到期转换者携带) 原银行贷款文件(Mortgage Statement)(贷款到期转换者携带) Charge/Mortgage (贷款到期转换者携带) Home Insurance Policy 房屋保险单 Void Cheque 3. 会面或者电话约谈时会向你说明和解释该贷款机构的主要条件和条款。 4. 在正式申请后,本中心3日内收到银行批复文件。贷款经理会立刻约见客户进行确认签字。签字完成后,会将所有的需要文件和证明材料转交给房贷机构。 5. 房贷机构核准所有文件后,会向客户指定的律师发出给款指令.注意, 有些贷款机构转户和增贷不需要你自己的律师介入。转户(Switch)是免费的。 公司介绍: http://www.mortgagecentres.net/INTRODUCTION/INTRO1.htm ★ 房屋贷款部: 房屋贷款重新组合减免罚款!!!房贷部贷款专家 专业真诚,待人和气! 专业解决各类疑难房屋贷款和商业物业贷款!自雇,新移民,难民,学生一般无需收入证明! ★ 商业贷款部: 新老生意贷款策划 商业部由专业贷款专家,会计师,生意咨询专家组成,为您提供各类生意贷款和政府资助生意贷款如各类饭店,购物中心,加工厂,超市,连锁生意等等各类生意贷款.专业策划和商业计划文件准备,实力最强! VIP服务: 协助打理贷款相关事宜, 紧急资金周转 减免罚款债务重新组合 免评估费! 长期跟踪市场,协助锁定最优利率! 出租物业投资指南 ★ 服务项目和特色: 代理各银行和金融机构 到期续约,转银行,房屋加大贷款 住房, 投资房和各类商用物业 自雇人士,新移民无信用,一般无需收入证明 提供相关银行5%首期, 现金返还高达5%特别计划 以房屋做第二次抵押贷款 代付已拖欠房屋贷款 新移民,难民,学生及非居民房屋贷款 精办各类困难贷款和紧急资金周转 农地贷款, 建筑贷款, 商物业贷款, 设备贷款,生意贷款,个人信用贷款, 新生意评估和财务分析 土地开发贷款 大型矿产、石油、天然气以及通讯等项目的基础设施贷款、能源或设备型贷款 ★ 老字号,欢迎有经验贷款经理加盟; 老专家, 帮助建立贷款团队或子公司! 贷款经纪事业成败的关键在于选择大型名牌公司和接受名牌专家团队的长期协作,培训指导,永远保持旺盛服务热情. 本中心实力雄厚,隶属帝国银行CIBC,是全国82家银行或金融机构特许代理,在全国拥有超过500家分行,是全国最大,最有实力的房屋贷款按揭服务公司. 王永海先生从事贷款行业多年,统帅旗下多只贷款服务团队,提供完善的国,粤,台,英语服务,平均每年贷款总量超过1.5 billion! 真正的老专家,老字号,利息最优! 欢迎加盟! ★ <<王永海房屋贷款专栏>> 作者:Michael Wang 房屋贷款的浮动利率与固定利率比较 在加拿大,提到房屋贷款方式, 简而言之,就只有浮动和固定两种. 一直以来,总是能听到人们对浮动利率,固定利率随意地评头品足.有人说浮动好,有人说固定好,有人说,两个都不错. 而片面强调浮动利息好的人似乎占多数. 那么,作为实际用户的您,到底选择哪个更有优势呢? 首先,让我们简单比较一下浮动利率与固定利率. • 浮动利率(Variable):简单讲,就是您的房屋贷款利息跟随中央银行利息例会公布的,各金融机构参照执行的一个统一基本利率(英文叫做Prime),上下浮动.当然,金融机构会在这个基础上减让一定比例.例如当前(Dec2009)Prime是2.25%,银行给您的利息一般会是2%左右.当然, 浮动计划又一定要分清全开放期(Variable Open)还是半开放期(Variable Close)的区别,因为涉及提前还清贷款或转移银行是否罚款这一至关重要的问题,等会我会分析到. • 固定利率(Fix):就是说您的贷款利息可以在一定年限内固定不动.市场上通常会有从6个月到10年不同期限的品种.例如 今天的4年期固定利息是5.39%.客户在捕捉到低息时固定下来 ,就不用再担心利息上升。如果阁下不想为将来利率走势而操心,避免生活在利率上升的恐惧之中, 固定利率就比较适合您.只是要注意, 您一定要确定所选择的固定利息真正是低的.建议您最好找我们咨询一下. 其次, 让我们看看浮动期又有那些应该注意的呢? 浮动期实际有几个品种,例如: • 全开放期Mortgage (Variable Open): 利息随银行基本利率(Prime)浮动,一般复式计利次数(Compound)为每月(Monthly),随时可转移其他银行或直接还清无罚款. • 半开放期Mortgage (Variable Close): 利息随银行基本利息(Prime)浮动, 复式计利次数(Compound)为半年, 3年或5年内不可转移银行或还清,否则罚款2个月或3个月利息. • 房屋抵押信贷 (Home Line of Credit): 利息随银行基本利息(Prime)浮动, 复式计利次数(Compound)为每日,转移其他银行需要重新花费1000元左右成本注册. 除去以上品种,金融机构为竞争市场的需要,近年又开发出一些其他品种,例如混合人寿保险,信用卡服务,投资等等,令大家眼花缭乱.但一定要注意的是,各银行和金融机构的利息其实大体上差不多,虽然广告语琳琅满目,但记住一句老话准没错-从南京,到北京,买的没有卖的精! 表面便宜的,不一定是最好的. 那么,作为实际用户的您,到底选择哪个更有优势呢? • 宏观的讲,使用浮动还是固定利息计划, 完全应该按照当时的市场趋势决定. 如果大势是今后3到5年可能下降或低迷,在那个周期内持浮动式利息计划, 可以避免锁定高利息的尴尬, 首先,当利率下降时,更多的供款进入了本金。其次,您可以从容等待更低固定利息的到来,从而捕捉较低固定利息的机会.如果固定利息确实走到很低的位置,就应该当机立断,马上锁住.至于年限的选择,完全在乎您本来打算的还款计划,或者房屋的持有时间. 如果大势是今后3到5年明显可能上升,那么,盲目跟风,不问青红皂白,只根据过去几年的经验就打算长期持有浮动利息计划的人, 其如意算盘就会打错. 因为当利率上升趋势时,较少的供款进入本金,大部分供款会进入利息. 简单的利用过去走势的平均值说服自己使用浮动而放弃琐定的说法和做法都是不大稳妥的.比较聪明的做法应该是,向我们做个详细咨询,而后积极寻找固定利息, 适时锁定, 减少风险和成本. • 微观的讲, 即使在选择了固定或浮动之后,也要慎重考虑一些细节如: 1. 固定期的最佳使用年限 2. 浮动期转移到固定期的约束 3. 提前还款和转移银行的诸多限制 4. 利息的计算方式和使用该计划的附带强制条件和成本等等 遗憾的是,顾客在很多情况下得不到来自金融机构方面或所选择的贷款信贷员的正确的市场预测分析.其原因可能是多方面的,例如有的服务人员知识或经验不足,有的可能是代理的贷款银行有限, 无论任何原因 都有可能令客户被一些浮动计划套牢. 有趣的是,由于各种各样的原因,实践当中,很多人会仅仅注意到贷款利息报价的高低,而忽视这些品种的性质,附带条件和其他重要的合约细节,导致使用几年后才发现一些贷款品种利息明低实高,实际上更浪费成本.  

No Picture
  • Assiniboine Credit Union 华人代表 | 留学生房屋贷款 仅需35%首付
  •  Winnipeg / 温尼伯  
  • 欢迎来到属于您的金融机构! 作为一个本地金融机构Assiniboine Credit Union 深切理解您来到一个新的国家的种种感受。无论您是留学生还是新老移民,我们将为您提供最优惠的为您和家人需求而设计的金融理财服务。 Assiniboine credit Union 将为您提供个人及商业账户, 信用卡,理财投资,个人及商业贷款和房屋贷款等一系列完善的金融理财服务来满足您对储蓄,投资及借贷等的一切需求。我们会为我们的每一位尊贵的会员设计不同的针对您的需求的理财计划让您感受到您不再只是系统中的一个数字! 欢迎您莅临Tuxedo分行与亚洲市场部经理娄放女士咨询与洽谈。分行将为您提供国粤语服务。或致电204-982-1525。 选择成为Assiniboine Credit Union尊贵的会员,您将不再是系统中的一个数字! 留学生房屋贷款 35% 首期,无需父母签字,无需信誉记录,无需收入证明。   娄放 亚洲市场部经理 Echo Lou, Manager, Business Development, Asian Market 电话:204-982-1525 | 传真:204-488-9784 elou@assiniboine.mb.ca assiniboine.mb.ca

No Picture
  • 税务代理 财税规划 财富管理 一站式服务
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  随着越来越多的中国家庭选择定居加拿大并开创全新的生活,税务规划、海外资产申报与转移、家庭资产配置、现金流规划、退休规划、财富传承规划等,成为华人社区最热门的话题之一。 我们专精于财税规划、海外收入和海外资产申报、金融投资、保险理财等特色服务。我们的合伙人、特约顾问及专业顾问等都拥有多年专业财税、金融服务经验,始终坚持把客户利益放在首位,以“诚信+专业”为基本出发点,凭借丰富的实战经验,为众多新老移民客户提供税务申报、海外资产申报等专业服务,为许多家庭提供量身定制的、全面的财税金融解决方案,特别为成功人士、企业家解决众多疑难案例,深受客户推崇。 专家座谈报名参加 了解经济周期‼保障资产安全‼是和理财能赚几个点同样重要的话题,可惜不能引起人们的足够重视。由于中加

No Picture
  • 周学志(Frank) ——理财规划师
  •  Calgary / 卡尔加里  
  • Frank Zhou, 周学志 周学 志先生是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔的华人理财专家并且拥有加拿大金融专业工商管理硕士 资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) (家庭)信托与资产规划师(Trust and Estate Practitioners-TEP) 长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 2015, 2016 度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 百万圆桌(MDRT),2016, 2017 顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 2007-2017年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 服务范围: 各种人寿保险,基金投资产品,多家公司,横纵比较,保您满意 具有20 年的金融理财服务行业成功经验 , 从事家庭, 企业的债务及现金流管理(Cash Management), 风险管理(Risk Management), 投资(Investment Planning),节税策划(Tax Planning), 养老规划(Retirement strategies), 资产规划(Wealth Accumulation Planning),转移(Wealth Transition), 继承(Estate Planning)等。 我们运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供全方位综合性专业理财建议和咨询服务-现金规划、消费支出规划、税务规划,教育规划、退休养老规划、风险管理和保险规划、投资规划、家庭财产分配和传承规划、综合理财规划流. 您的家庭专业理财顾问-以尽职敬业的精神,诚恳待人的态度,不断的专业提升, 结合20多年的金融行业成功经验,为您提供包括保险理财,投资,税务,养老规划,家庭资产优化重组,遗产规划等全方位的家庭财务策划执行服务,以期以专业的金融知识,技能,和经验让您达到确保家庭平安和财富稳定增长,从而协助您尽早实现家庭财务自由的目的。 周学志,Frank ZHOU, 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.)成立于2006. 电话: Calgary (403) 804-6688, Edmonton (780)722-5918 微信ID: zhouxuezhifrank 邮件: safetyfinancial@yahoo.ca or xuezhi001@hotmail.com 服务范围 个人方面 : 各种人寿保险,基金投资产品,多家公司,横纵比较,保您满意   • 父母探亲医疗保险, 超级签证(Super Visa): GMS父母探亲医疗保险, 21世纪父母探亲医疗保险, Manulife父母探亲医疗保险等 各类永久型储蓄人寿保险(Permanent Life)--人寿保险赔偿金免税, 在世时可以使用现金价值 1. 10年,15年,20年或终身付清的终身人寿保险(Wholelife)-- 既保障了家庭又让您在退休时高枕无忧; 2. 10年,15年,20年或终身付清的Universal Life 人寿保险-- 用最少的钱得到最大的保证; . 各类定期人寿保险, Term-10, Term-20, Term-to-65, Term-to-100等 • 高息储蓄帐户(high interest savings account) 个人活期存款帐户目前年利息 1.00% 公司,企业活期存款帐户目前年利息0.80% 保留原有银行帐户,新帐户与原有银行帐户免费网上转帐, 无年费,每天记息,每月存入当月利息收益.   . • 房屋贷款保险 • 伤残入息保障计划 • 重大疾病保障计划 1. 各大公司纵横比较,一定让您称心如意 • 长期护理保障计划 • 分隔式保本基金 • 注册教育储蓄计划 • 注册退休储蓄计划-帮您每年少交税且延税投资。 • 注册退休入息计划 • 个人和家庭理财计划 • 退休整体财务策划 • 遗产转移规划 • 退休年金计划 • 家庭投资方案及资产转移--在保本的基础上最大程度地增值 . 高薪阶层及自雇人士财务策划 . 免税延税减税途径 商业方面 • 生意股份买卖合约保险 • 重要行政级雇员保险 • 注册团体退休金计划 • 生意营运开支保险 • 高息储蓄帐户(high interest checking account) 所代理的加拿大各大金融投资理财服务机构 • 宏利金融: Manulife Financial • 加拿大人寿保险公司-Canada Life • 国联人寿保险公司 (IAP) • 保义人寿保险公司-Equitable Life • 永明人寿保险公司-Sunlife Financial • 皇家银行集团人寿保险公司-RBC Insurance • 国卫人寿保险公司-AXA Assurance • 标准人寿保险公司-Standard Life • 宏利银行-Manulife Bank • 帝国人寿保险公司Empire Life • BMO Insurance (AIG) • Desjardin Financial • Unity Life   在一个经济社会,“你不理财,财不理你”已成为共识。在当今的经济环境下, 存款利息太低,投资股票风险太大。事实证明, 如何做好恰当的分散风险投资, 将是您即使在熊市中仍能获得稳健回报的保证。我们不仅了解新老移民的投资特点, 而且深知什么样的理财策略和投资产品能解决他们的财务问题。我们浓缩了上千个成功理财案例经验,不论您是新移民还是来了几十年的老移民,我们均有相应的实用有效的理财方案。   1994-2000年, 天津平安寿险公司曾担任营业部,区域经理, 连续获得精英经理, 公司优秀员工, 所在部门多年业绩第一 2000年三月移民到温哥华, 2003年八月 攻读卡尔加利大学工商管理硕士并获得$5000 奖学金, 仅用15月成功读完20月课程, 2004年十二月,毕业于卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业) 2005 年至今, 曾在电台,电视台,团体,社区做过200多场理财专题讲座, 目前专业代理多家大型人寿保险公司,银行和大型投资公司业务. 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 2017 以优秀的业绩获得环球百万圆桌会员(MDRT). 2016, 2017获得 顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 2005年, 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业)MBA(Finance), 2008年, 获得资深理财规划师(Certified Financial Planner-CFP)的资格认证. 2012年, 获得注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC))的资格认证. 2013年, 获得特许人寿保险师(特许人寿理财师)(Chartered Life Underwriter-CLU) 的资格认证. •The CLU is Canada’s premier wealth transfer and estate planning designation.•The CLU complements the CFP competencies. 2014年, 获得长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 的资格认证 2018年, 获得(家庭)信托与资产规划师(Trust and Estate Practitioners-TEP)的资格认证 (http://www.step.ca/) •The TEP is qualified for "Advising Families Across Generations" 国语理财讲座 (免费 ) 2017年税法草案和税务, 家庭信托和资产规划 1. 2017年税法草案和有效税务财富积累策略 (星期日上午10:00am-12:00pm Oct 15 2107), 2. 家庭信托和资产规划 (星期日下午1:30PM-4:00PM Oct 15 2017) 讲座地点:Delta Hotels by Marriott Calgary Downtown (Free Parking at Downtown during Sundays) 209 4th Ave SE Calgary, AB T2G 0C6 1. 国语讲座 (免费) 2017年税法草案和有效财富积累策略 ________________________________________ 本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC)与您分享以下成功理财策略: 税务优惠策略: 1. 避税-(Never pay tax) 2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 5.自雇人士及 专业人士节税策略, 6. 在当前税法框架下,主流企业如何节税, 延税及避税, 7. 2017年税法草案对现有的企业税务优化方法做了那些重大改变 8. 如果2017新法草案通过立法,企业业主还有那些税务优化策略有效财富积累策略 9. 在新法生效之前,企业主如何未雨绸缪,实现将来税务最小化,利益最大化。 10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 11. 如何确定自己是否积累足够的退休财富 而无需上税 12. 如何做才能使自己退休后,寿命越长个人财富越多, 有效地实现富过两代或三代 家庭信托和资产规划 (星期日下午1:30PM-4:00PM Oct 15 2017) 本次免费国语讲座由特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 与您分享以下成功理财策略: 1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的, 2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同, 3. 遗嘱的三种形式, 4. 如何制定免费遗嘱, 5. 富过三代的传承方案, 6. 规划人寿保险传承的注意事项, 7. 人寿保险的种类及功能, 8. 人寿保险如何货比三家, 9. 拒保,加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理 10. 私人信托的种类及功能, 11. 家庭信托的规划及注意事项 12. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析, 13. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划, 14. 房产,股票及RRSP,在传承中如何处理, 15. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承   主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 座位有限(20人) ,欲报从速 (本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题) Email: xuezhi001@hotmail.com 微信ID:frankz559 电话: (403)804-6688 可以留言或发短信报名 周学 志先生是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔的华人理财专家, 并且拥有加拿大金融专业工商管理硕士 2015, 2016 度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 百万圆桌(MDRT),2016, 2017 顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 具有20 年的金融理财服务行业成功经验   投资,养老, 家庭信托和资产规划国语理财讲座 (免费 ) 投资策略与养老规划 (星期六10:00am-12:00pm Sep 9 2107), 家庭信托和资产规划 (星期六下午1:30PM-4:00PM Sep 9 2017)     讲座地点: Ramada Edmonton South Edmonton (Free Parking)   5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   投资策略与养老规划 (星期六10:00am-12:00pm Sep 9 2107)   当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的国语讲座 ________________________________________ 本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC) 周学 志理财专家与您分享以下成功理财策略: 1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划 2. 成功投资者必须了解的基本原则, 3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好 4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 5. 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 6. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资 7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化 8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存,债卷,基金,股票,房产及其它投资选项 9.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件, 10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由 11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多, 12. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值 14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资 15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?   家庭信托和资产规划 (星期六下午1:30PM-4:00PM Sep 9 2017) 本次免费国语讲座由特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 周学 志理财专家与您分享以下成功理财策略:   1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的, 2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同, 3. 遗嘱的三种形式, 4. 如何制定免费遗嘱, 5. 富过三代的传承方案, 6. 规划人寿保险传承的注意事项, 7. 人寿保险的种类及功能, 8. 人寿保险如何货比三家, 9. 拒保,加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理 10. 私人信托的种类及功能, 11. 家庭信托的规划及注意事项 12. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析, 13. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划, 14. 房产,股票及RRSP,在传承中如何处理, 15. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承   主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 座位有限(20人) ,欲报从速 (本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题) Email: xuezhi001@hotmail.com 微信ID:zhouxuezhifrank 电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名   周学 志先生是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔的华人理财专家并且拥有加拿大金融专业工商管理硕士 资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) (家庭)信托与资产规划师(Trust and Estate Practitioners-TEP) 长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 2015, 2016 度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 百万圆桌(MDRT),2016, 2017 顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 具有20 年的金融理财服务行业成功经验   国语讲座(免费)2016 税务申报及税务策划 时间: 2017年04月12日(Wednesday)6:45PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown, free parking after 6:00pm) 讲座内容如下: A. 2015 个人税务申报 1. 2016 税务申报新规则 2.工作收入 (T4), 利息, 分�t, 股票,其它收入, 房屋收益或损失的申报 3. RRSP 申报, 取出来使用,提取后是否需要归还进去或者能否归还回去 4. 托儿费用抵扣 5. 搬家费用的抵税 6. 医疗费用的抵扣 7. 学费的抵扣 8. 其它费用的申报 9. 自住房屋或出租房屋买卖如何申报,未申报的罚款细则(从2016年开始) B. 自顾收入, 房屋出租收入及海外收入, 资产的申报 9. 海外收入, 资产的申报,规划及误报,瞒报的后果 10. 出租, 自雇, 生意报税中的问题 11. 家庭, 办公室费用的抵扣 12. 生意用车的费用申报 C. 专业人士,生意,公司业主的短, 中,长期税务策划方法 13. 避税-(how to Never pay tax) 14. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 15. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 16. 个人和公司如何进行长期税务优化投资 主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 资深财务规划师 (CFP) 座位有限(20人) ,欲报从速 (本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题) Email: xuezhi001@hotmail.com 微信ID:zhouxuezhifrank 电话: (403)804-6688 可以留言或发短信报名 Frank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 ) 资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺,   1. 2017投资策略与养老规划 时间: 2017年02月01日(Wednesday)6:30PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC)与您分享以下成功理财策略: 1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划 2. 成功投资者必须了解的基本原则, 3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好 4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 5. 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 6. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资 7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化 8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存,债卷,基金,股票,房产及其它投资选项 9.如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 ? 8.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件, 10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由 11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多, 12. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值 14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资 15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 座位有限(20人) ,欲报从速 (本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题) Email: xuezhi001@hotmail.com 微信ID:zhouxuezhifrank 电话: (403)804-6688 可以留言或发短信报名 Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 ) 资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) , 宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 百万圆桌(MDRT),2016-2017顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。     11月30日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 时间: 2016年11月30日(Wednesday)6:30PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险 夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战 家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 1. 遗嘱的三种形式 2. 如何制定免费遗嘱 3. 制定遗嘱应该注意那些事项 4. 无遗嘱的潜在问题 5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 时间: 2016年11月30日(Wednesday)6:30PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)     人寿保险和遗嘱, 信托的实际应用 时间: 2016年11月9日(Wedneday)6;30PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险 夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战 家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,   1. 遗嘱的三种形式 2. 如何制定免费遗嘱 3. 制定遗嘱应该注意那些事项 4. 无遗嘱的潜在问题 5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 时间: 2016年11月09日(Wednesday)6:45 PM-9:00PM 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 座 国语讲座(免费):2015年税务申报及税务策划讲座 时间: 2016年04月20日(Wednesday)6:45:00AM-9:00PM 讲座地点: 随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了. 本次免费国语讲座由资深财务规划师 ,注册退休规划顾问与您分享以下税务申报及税务策划内容 一、 2015年个人税务申报 1. 2015年税务申报新规则; 2.工作收入(T4)、利息、分�t、股票及其它收入,房屋收益或损失的申报; 3.购买RRSP的申报,提取使用及提取后归还与否等环节的税务申报; 4.托儿费用及孩子活动费用的抵扣;如何通过报税享受子女税务优惠及退税; 5.家庭及探亲老人医疗费用的抵扣规定; 6.其他费用的抵扣及申报规定; 二、自雇收入、房屋出租收入及海外收入和资产的申报 1. 海外收入及资产的申报、规划及误报和瞒报的后果; 2. 出租、自雇、生意报税中的问题; 3. 居民及非居民出售投资房屋收入的税务申报。 三、专业人士、生意、公司业主的短中长期税务策划方法 1. 避税-(how to Never pay tax) 2.转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 3.延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 4. 如何充分利用加拿大免税和延税的投资工具? 5. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值 6. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资 讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 座位有限(20人) ,欲报从速 联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com (403)804-6688 座位有限(20人) ,欲报从速   国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略 当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。我们每个人都会尽自己能力所及地积累自己的财富, 我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休财富。从退休财富积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座 ________________________________________ 本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 税务优惠策略: 1. 避税-(Never pay tax) 2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识 6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税 7. 企业业主如何建立家庭信托(family trust) 有效财富积累策略 1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理 2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略 3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资 4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? 6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 7. 如何确定自己是否积累足够的退休财富 8. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税 9. 如何做才能使自己退休后,寿命越长个人财富越多, 10. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 11. 2015 投资市场展望 (Q4). 主讲人: 周学 志(Frank Zhou)   国语讲座 (免费):投资策略与�B老���� 当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与�B老����国语讲座 ________________________________________ 本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 如何计划一个可行的投资计划 投资股市必须了解的基本原则 与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 雇主有关的各种养老计划-RSP 个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 公司业主(股东)的养老计划设计 投资移民,企业家移民的养老设计 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 影响您的退休计划的四个重要的因素 如何计划一个可行的退休计划 主讲人: 周学 志(Frank Zhou)     定期保险和终身保险那个更好? 下面是我对人寿保险功能和意义的个人见解,主要是根据个人工作经验及感受,有不到之处请多指教。 人寿保险是与死亡有关的保险,每个人都不知道什么时候死亡,保险公司也不知道您什么时候死亡。如果很多人买完保险后10年或20年意外或疾病死亡,保险公司早就都倒闭了。保险公司是根据精算原理算出保费的。很多公司在计算保费时是根据男生78-79岁, 女生81-82岁的寿命, 吸烟者平均为72岁. 人寿保险是一种能帮助我们解决潜在财务问题的工具. 它的赔偿金加倍,免税功能是其它产品不能取代的. 如果您想解决短期财务保障潜在问题如 mortgage protection, children education, income replacement,您最好买10年或 20年或到65岁的定期保险,如果您想解决长期财务保障潜在问题如丧葬费,养老,资产规划,转移等,您最好买终身保险。 如果您想用定期保险解决长期财务保障潜在问题, 您可能要付出更大的代价. 如定期20年的保险每20年保费就增加几倍. 很多保险公司的定期保险保到80岁,即使在80时您有定期保险,所付的保费也会占您养老金的很大比例。如果您万一活到90-100岁,您将很难支付定期人寿保险的保费. 总之: 1. 首先看一看您想解决短期还是长期财务保障潜在问题 2. 决定定期保险还是终身保险 3. 终身保险: Universal Life 还是 Whole life Universal Life 还是 Whole life? 至于那个更好,应因人而异。如果您收入高,喜欢参与,懂得投资市场,有时间,Universal Life 可能更好, 当然您自己要承担投资风险.   Do you do your financial planning?   有这样一个故事:两个年轻人,从事同样的提水工作。每提一桶水,就有人付一份钱给他们。第一个年轻人梦想凭借自己的能力,提更多桶水,以便赚更多的钱。第二个年轻人却将一部份白天的时间用来提桶运水,用额外的时间建造运水的管道。几年过去了,第一个年轻人仍然日复一日,辛苦提水,却身无分文。第二个年轻人已经无需再提水了:他已经建起了自己的运水管道,无论他是否工作,水都在源源不断流入,而流入他口袋的钱也因此变得越来越多...... 遗憾的是,时至今日,仍然有数不清的人生活在纯粹提水桶――纯粹依靠工资的日子里,他们甚至不懂得该怎样打理自己辛苦赚来的钱。这种生活的危险在于:一份时间交易一份金钱,如果被解雇或因病不能工作,你的工资也将同时停止。 这就是我们必须面对的现实:未来十年,将是“攒钱时代”向“理财时代”巨变的十年。现在已经到了你建立人生“理财管道”的时刻。 为了明天,我们必须学会用今天的钱为明天造福,让财富和幸福相伴一生。   The following is section for Information Sharing 你算加拿大的有钱人吗? 信源:吴薇博客|编辑:2013-09-11| 加拿大统计局终于公布了拖延数周的2011年全国家庭调查的最后一部分内容。根据调查结果,如果你在这一年的税前收入超过了19万1千加元,你就是加拿大百里挑一的有钱人了,也就是说,位于全体加拿大人中收入最高的1%塔尖。加拿大统计局的调查第一次提供了关于这个群体的职业、学历和居住地的详细信息。 191000加元只是百分之一塔尖的门槛收入。这个群体的年平均收入是38万1千加元,比余下的90%加拿大人的年平均收入(28000加元)高将近13倍。 他们是谁? 他们中的80%是男性,60%的年龄在45岁到64岁之间,将近三分之二的人住在安大略省和阿尔伯塔省。从城市来说,全城有超过两万人属于百分之一塔尖的城市为多伦多,蒙特利尔,卡尔加里和温哥华。多伦多是遥遥领先的富人之都,有73775人属于这个群体,比第二名蒙特利尔市高出四万多人。但是他们仅占多伦多总人口的1.6%。卡尔加里虽然在人数上以一千多人的差距屈居第三,但是在和总人口的比例上却是全国榜首(2.9%)。 读书有用还是无用? 在所有15岁以上的加拿大人中,大约五分之一的人拥有大学学历。而在百分之一塔尖上,超过三分之二的人拥有大学学历。在余下的三分之一里,大部分人也有某种专科文凭。只有3%的人没有任何教育证书或文凭。但是他们的收入却高过塔尖上其他受过更好教育的人。 在百分之一群体中,没有高中毕业证书的人的年平均收入为405100加元,而拥有大学学历的人的年平均收入为387800加元。最常见的大学就读专业是商业(29.2%),健康(14.5%)和工程(11.4%)。具体说来,医学、牙医、兽医和法律专业的人在这个群体里比例最高。 这个群体中的绝大部分人从事的职业可以被归为五大类:管理(38.8%),健康(14.3%),商业、金融和行政(13.7%),法律,社区和政府服务(11%),科技(9.9%)。 加拿大工薪阶层的收入状况 全职工薪阶层在2011年的平均收入为50699加元。但是有色少数族裔全职工薪人士的年平均收入为45128加元,第一民族更低一些,为41684加元。 从地区上来看,全职年薪最高的是北方三地区,均超过6万加元。努纳武特为77130加元,西北地区为73667加元,育空地区为60124加元。 这次全国家庭普查的结果表明加拿大对自然资源的依赖有增无减。除北方三地区外,加拿大全职年薪最高的省份是阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省和纽芬兰省,都是能源工业发达的省份。 从城市来看,全职年薪最高的城市依次为卡尔加里,渥太华-加蒂诺,埃德蒙顿,里贾纳,多伦多和温哥华。 从家庭收入来说,地处油砂矿的阿尔伯塔省麦克穆雷堡最高,达到188782加元。和上一次全国家庭普查时相比,加拿大全国的家庭平均收入增加了6%,而麦克穆雷堡拜油砂矿所赐,增加了33%之多。 拥有房子的代价 69%的加拿大家庭拥有自己的住房,但是其中超过一半没有还清房贷,超过四分之一花在住房上的钱(房贷、地税及其他费用)超过收入的30%。 多伦多是全国各地住房最昂贵的城市,平均每月要付1366加元。魁北克省的三河市仅需付697加元,为全国城市中最低。 调查的准确程度 和以往不同的是,加拿大统计局的这次全国家庭调查并不是强制性的。联邦政府表示,这是为了尊重加拿大人的个人隐私。加拿大统计局寄出了450万份调查表,有大约三分之一的收到表格的家庭没有回复。 一些经济学家担心调查的自愿性质可能影响结果的准确性,尤其是涉及新移民、原住民和低收入家庭的统计结果。因为这三类家庭中不愿意接受调查的比例相对来说较高。       严查海外资产 加拿大税局往中国查逃税创收 2013-03-31来源: 星 岛 作者: 加拿大联邦政府为解决赤字,推出新政严查海外资产,超过十万元必须申报,刻意隐瞒者将被可面对最高12,000元或资产5%作为罚款,举报隐瞒资产者查实可获应缴税金15%作为奖励,珠宝或名牌手袋等个人物品就可豁免。税务专业人士指,资产申报并不等同就要为资产缴税。 加拿大财政部发言人帕莱萍斯姬(Suzanne Prebinski)接受本报查询时表示,联邦预算桉提及近百项堵塞税务漏洞措施,预计将在未来两年为本国库房带来3.15亿元进帐,而其中的「阻止国际逃税计划」将赋予加拿大税务局在追查本国国民海外资场方面具更大的灵活性和权利,但具体细则将在未来数月内公布。 存款股票物业无��免 曾在加拿大税务局担任高级税务官多年的陈姓注册会计师接受本报专访时表示,所谓海外资产的概念,就是指加拿大税务居民在本国以外国家地区拥有的个人资产,这些资产中包括在海外银行的存款、在海外证券市场的股票债券、海外债权信��、海外国家地区的房产等,总值超过10万元就必须向加拿大税局申报,至于个人用品和收藏品,例如汽车、珠宝、名牌手袋等就可豁免,字画古玩等收藏品,较为复杂。 许多华裔移民在海外拥有房产,不少人更多处置业,陈会计师表示,如果该房产是属于自住,无论其目前市价多少均不必申报,不过一般情况下每人仅允许一处自住物业。至于其他非自住类型物业,无论是否存在获利情况均需申报,若是透过出租牟利,或者出售套利等,即使已在物业所在地纳税,仍需要每年将获利及缴税情况详细申报,由加拿大税务局审核是否需要补税。陈会计师指,大陆房产出售后与购楼时价格产生利润,如业主在本国没物业,大陆物业又属自住则无需申报,但若在本国有其他物业,要在不同物业间选择一间作为自住物业。 保留证明文件以备核实 不过将这笔资金带入加拿大时,就需保留相关证明文件以备税局核实。陈会计师指,海外长辈馈赠、海外汇入的赡养费、留学生学费等资金,均可豁免申报。 加拿大 家园网 至于股票债券,陈会计师指不仅限于投资移民,各类移民人士均或多或少拥有该类投资,在申报这类资产时,较为合适的做法是以成为加拿大税务居民当日(大多数情况可认定为登陆加拿大当天),各类股票投资均以成本价计算价值,无论该资产总值是多少,只要在申报后未实际交易获利,均不会遭税局课税。对于如何证明海外资产实际价值,陈会计师通常这些证明文件是难以寻找,故有必要提醒民众,尤其是通过投资移民,企业家移民等商业类别到加时,各类房产估价单、买卖合同、银行存取记录、股票交易记录等都有必要细心保留,在遇到税局查证时即可提供。 征收资产5%作罚款 加拿大税务局对于隐瞒海外资产的行为有相当严厉的惩罚条款,其中包括:迟报海外资产,按每日25元,最高不超过2,500元罚款;刻意虚报瞒报海外资产总额,每月可能要面对500元惩罚,最高可面对12,000元罚款;若在24个月内仍未能纠正,将被课以被查实资产的5%作为罚款。 另外,陈会计师亦指出,中国与加拿大之间存在税务相关的协议,除界定不同税项由哪国收取外,亦赋予两国交换税务情报许可权,过往亦有加拿大税局前往香港查证海外资产的先例。 联邦追税新举措 在联邦政府2013年财政预算桉中,为进一步堵塞税务漏洞以及扩大税基,推出「阻止国际逃税计划」,其中重要举措包括有: 加拿大家园论坛 对于未能申报海外资产收益或者未填写海外收入确认表(Form T1135)者,将延长最近三年税务稽查年限至最近六年。 加拿大 家 园 网 对于T1135表格的填写内容,进行大范围的添加,要求税务人提供更详尽资讯。 加拿大 家园网 赋予加拿大税务局更大权力,可向包括银行在内协力商家要求提供个人帐户相关资讯。 要求包括银行、信贷联盟、借贷公司等拥有电汇服务金融机构,主动提供10,000元或以上的海外电汇。 税务局将推出奖励计划,对于举报隐瞒海外资产税务的,追缴税款达10万元以上,将获得税金的15%作为奖励。 资产须申报范围 本国税务居民在海外超过10万元的资产,就必须申报,但并非所有资产都需要申报,以下是一些须申报及毋须申报项目的例子。须申报的海外资产包括: 加拿大 家 园 网 海外用于盈利的各种物业 投资于海外的各种股票证券 银行存款 海外债券 毋须申报的海外资产包括: 个人使用的珠宝首饰 家 园 网 个人使用的汽车 父母及亲友的金钱馈赠 赡养费用等 案例说明:海外资产该如何申报? 为方便读者,星岛日报记者综合会计界人士提供的案例,作为说明。 ●张小姐为本国移民,目前在大陆有一套自住房价值在50万元人民币,属于其回乡自住之用,另外还购有一套目前市值70万元商品房,目前出租,该两套房是否需要申报海外资产? 答:张小姐海外盈利性的总资产超过10万加元,其中属于自住的住宅物业就毋须申报,但每人限一套自住物业。另一套用于出租属商业性质,该房产必须申报海外资产,且每年需提交租金收入,由加拿大税务局计算应缴赋税。 ●张小姐在中国大陆的第二套住房,目前仍在偿还贷款中,不过使用的资金就是物业出租所得,应该如何申报该海外资产的收入? 答:可以租金收入减去贷款月供,盈余部分即为收入,需联同相关档向加拿大税务局申报。 ●张小姐持有一些中国企业股票以及国家发行的债券,这些投资类产品应如何申报? 答:张小姐的总资产超过10万元,既需要申报这些股票原始成本,在这之后若这些股票未有任何买卖活动,就不存在盈利或亏损,即毋须再申报。由于股票收益情况较复杂,需进一步与专业人士联络。 ●张小姐在加拿大收到来自中国的父母现金汇款,让她在本地置业,该笔汇款是否需要申报并缴税? 答:来自海外父母亲友的馈赠不需要申报和缴税,但需保留证据。 加拿大 家 园 网 ●张小姐想出售大陆的房产,套现后带来加拿大,该情形应如何申报? 答:若张小姐在本地无物业,则大陆住房被认定为自住,物业套现后,无论价值多少均不必申报。若张小姐在本地有物业,则需在多套物业中确定其中一间为自住物业。任何不属于自住型物业被套现,无论其在全球任何位置,以及出售后有无向他国政府缴税,其获利及缴税情况均需向本国税务局申报。 ●张小姐在中国还开设有工厂,工厂的收益是否需申报? 加拿大家园论坛 答:如果张小姐仍为公司管理人员,定期支取报酬,或者海外工厂盈利直接作为张小姐个人收入,尽管该收入已在中国缴税,仍需向本国税局申报。 ●张小姐移民后与丈夫离异,带着子女在本国居住,其丈夫在大陆定期向其汇款作为赡养费,该笔钱是否需缴税? 答:不需要。     加拿大半数成人储蓄不及收入10% 理财待提高 最新调查发现,多数父母相信,教育孩子理财并不成功,认为学校应教导财务知识。成人也不懂理财,半数储蓄不及收入10%,11%的人更没有储蓄。加人最渴望学习避税技巧。 民意调查公司Harris-Decima为加拿大特许会计师协会(Canadian Institute of Chartered Accountants)进行此次调查,共访问逾个1,000加人。它发现,虽然78%父母有教导孩子理财技巧,但三分一人相信,他们并不成功。 调查也发现,84%的加人认为,年轻人在进入职场时,如何理财准备不足。85%的人认为,学校应教育理财技巧,解决这个问题。 此外,18至29岁的年轻人,22%的人并无储蓄或投资。不过51%成人,现有储蓄比例不足月入的10%,11%的人甚至没有任何储蓄。 在55岁或以上的受访者中,40%的人说,他们没有足够积蓄退休。 受访者虽认为,理财技巧与金融知识应在学校教授,但他们也指出,金融服务业及政府也应承担责任,帮助教育孩子这些知识。 此次调查于去年6月29日至7月9日间,透过电话访问1,011人,误差率为正负3.1个百分点,20次中有19次。 此次调查发现,加人非常乐意接受他的意见,提高他们的财务智商。 以下是加人最希望学习的10大理财知识:避税技巧(79%)、有关教导孩子理财的建议(73%)、学习如何避免被骗(73%)、有关孩子专上教育储蓄的建议(67%)、为退休储蓄(60%);选择正确的投资(59%);减少债务利息的技巧(55%)、如何最好的管理债务(50%)、如何制订和坚守预算(50%)、选择正确的按揭(50%)。 信源:明报|编辑:2011-01-07| 婴儿潮世代 46%叹退休金存不够 满地可银行(Bank of Montreal)28日公布的调查报告说,婴儿潮时代出生者能动用的退休金远不足以让他们过上舒适的退休生活。 Posted Tuesday, September 3, 2013 在接受调查的婴儿潮时代出生者中,有高达46%的人表示对自己是否拥有足够的储蓄用于退休生活感到缺乏信心。与2006年时的调查结果相比,感到退休储蓄不足者的比例现在多了20%。分析师们认为,原因可能是经历了2008~09年严重的全球性经济危机,再加上存款利率下降至罕见的程度。 在第二次世界大战后的20年内,出现了生育高潮,因此将在1945至1964年间出生者统称为婴儿潮时代出生者。这一年龄阶段的人,正好处于刚刚退休、或者即将退休时期。 平均而言,婴儿潮时代出生者认为需要拥有约65万8000元的储蓄,才能感到退休生活的财务更有保障,但迄今只有约22万8000元,短缺了的43万元。 实际上他们自认为有良好保障的数目仍不足以让他们过上舒适的退休生活。在2009年,一对老年夫妇平均每年需要约5万4100元,按照以往的投资回报,这需要有大约135万元的储蓄。 满地可银行的巴堤奇格说,这是警醒年轻一代的加拿大人,要极早为退休生活作好万全准备。 对婴儿潮时代出生者来说,他们能有的选择很少。依据这项调查,许多婴儿潮时代出生者称他们将可能延迟退休,有七成的人说将在退休后打一份半职工,以补贴家用。还有三分之一的人说将卖掉自己的住宅,19%的人说打算将自己的住宅一部分出租。 这项调查是在8月的第一周进行的,总共调查了291位即将退休的婴儿潮时代出生者。 (来源:明报)   向巴菲特学习“不折腾” 简单理财滚大财富 信源:雅虎财经|编辑:2012-02-08 巴菲特曾说过,华尔街的那些学究们,就像手里拿着锤子技痒的人,看到哪儿都像是一只钉子,都要敲一下。实际上真正的理财是不需要这么折腾的。投资理财中的许多事情,有时远比他们想

No Picture
  • 汇联换汇 货币兑换 人民币高速汇款
  •  Richmond / 列治文  
  •  公司简介: 汇率查询:请致电1 800 699 4816 或访问实时汇率www.everforex.ca. 汇联致力于整合自身发达的银行交易网络、高素质的专业诚信服务准则和先进的交易软件管理平台等一系列独一无二的资源体系,提供市场最优的外汇兑换服务,以及最经济低廉的国际汇款业务。 汇联运用高度自动化的实时交易软件系统和后台数据管理平台来保障客户资料和资金的安全,提高整体的运作效率,从而达到降低成本,返利于客户的最终目的。 汇联更突破传统,率先独家推出了全新的客户换汇网上交易系统,彻底解放了传统的繁琐交易流程,提供完全实时、透明、优惠的公开货币兑换汇率报价体系,并且使得客户在进行交易的时候,具有绝对的自主权。 汇联金融在温哥华,烈治文,本拿比设有三家分部。 汇联金融是澳洲金融服务执照持牌商。 主营业务: 货币兑换、国际转帐;人民币双向汇款;汇联金网通换汇网上交易平台。 请访问公司官方网站www.everforex.ca 获取实时汇率、外汇资讯和市场走势图。 联系地址: 本拿比分行全新开业: 105-4720 Kingsway, Metro Tower II 写字楼一楼, Burnaby, BC, V5H 4J5 Canada 通讯方式: 电话:1 800 699 4816 传真:1 800 699 4816

No Picture
  • 专业贷款经纪
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  • 诚信贷款,首选旭诚金融理财 代理十多家银行和金融机构贷款产品,专业高效 为新老移民,非居民,稳定收入及高资产人士 量身定制提供低利率专业的房屋贷款服务。 各种优惠利息请致电 Tracy : 416-930-4925

No Picture
  • 加银房贷,一天就放款!(诚聘贷款经纪,请见内页)
  •  Richmond / 列治文  
  • 加银金融管理公司 Canwealth Financial Management Corporation 加银金融管理公司负责管理加银房贷投资公司(简称“加银MIC”)的贷款业务和资产运营。加银金融管理公司和加银MIC的BC省金融管理委员会注册号是分别是X300507和X300508。我们提供一年到三年期的房屋抵押贷款,适合银行贷款不批或者寻求短期贷款人士。我们的贷款要求更低,能为您量身订造最灵活、最快捷的解决方案!我们现在做到一天就放款了!   加银房贷 —— 一站式房贷专业机构 购房贷款|二贷私贷|商业贷款|建筑贷款|土地贷款|资金周转 |省时|省心|省钱| 【审批快】【利率低】【比例高】【额度大】   贷款方案 ►金额:10万到500万; ►借贷费:1-3%的借贷费和经纪费; ►LTV:最大贷款价值比可达75%; ►等级:一贷、二贷或者信用额度; ►文件准备:信用报告、评估报告、律师文件等; 解决所有问题 ►一贷、二贷; ►老移民、信用不足、报税收入不高; ►无收入证明、非居民、新移民; ►大额度贷款; ...... 欢迎与我们咨询联络: 778.751.8888 或者 info@canwealthmic.com 我们已经为客户成功解决了所有问题!   请扫描二维码获取更多信息! 加银公众号   加银官网   电子邮件: info@canwealthmic.com 工作时间: 周一 ~ 周五: 9:00 AM to 5:30 PM 地址:310 – 6411 Buswell Street,Richmond, BC, Canada, V6Y 2G5 *9% compound return on preferred shares of Canwealth MIC. This is not a solicitation for invitation of investment.The advertisement is just for information purpose, and does not constitute an offer to sell or the solicitation of an offer to buy investment products. This information is inherently limited in scope and does not contain all of the applicable terms, conditions, limitations and exclusions of the investment described herein. The information presented is believed to be reliable, however, no representation, warranty or guarantee, expressed or implied, may be made as to the accuracy or reliability of this information. The information may change without notice. The indicated rate of return is a target return rate and is an annualized historical yield based on the previous quarter and does not represent an actual one year return. The Office of the Registrar of Mortgage Brokers at the Financial Institutions Commission regulates the mortgage brokering and lending activities of Mortgage Investment Corporations (MICs) under the Mortgage Brokers Act. The Registrar and the Mortgage Brokers Act do not regulate the capital raising and investment marketing activities of MICs which are subject to securities legislation and regulation.

No Picture
  • 五大银行招聘Teller/Assistant柜员半年后转正Financial Advisor
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  • 工作职位:Teller/Assistant柜员/助理 Financial Advisor 金融顾问 职位要求:有相关金融行业经验,License执照优先 语言要求:中英流利 工作时间:9:00 am - 5:00 pm 工资范畴:具体面议   如果您对这份工作感兴趣,请发您的简历至 hr@upicanada.com 电话:905-305-9099 我们会在第一时间联系您,谢谢。

No Picture
  • 正规大型西人公司:招聘(中文)理财保障顾问
  •  Richmond / 列治文  
  • 因业务拓展,即日起在全加各大城市(大温哥华地区、大多伦多地区、蒙特利尔及中部埃德蒙顿和卡尔加里等地)招聘可说国语或粤语的理财保障顾问。被甄选的求职者,集团会提供由公司支付的牌照课程、考试及培训津贴。公司同时提供团体保险,公司RRSP、股票等配比福利。另可申请加入由公司支付的特许理财规划师课程CFP (Certified Financial Planning program)!   如果您喜欢与人接触,愿意帮助客人实现财务目标,人际圈广;或是曾有销售,市场,银行,其他金融服务业,经营过生意之类的相关背景;又或是事业心强,寻求更好的发展机会和收入可能。福利好!舒适的工作环境:温哥华 市内数个大型金融中心全部位于A级黄金地段的高级办公楼!!! 欢迎您直接发简历至: F55FSelection 并注明期望申请的城市及省份、信息来源、及是否移民或公民。 905-276-1177分机233  

No Picture
  • 滑铁卢贷款经纪-Jenny Li
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  Centum Fundamental Financial Inc. 盛达金融专业贷款经纪团队,为您提供最优惠的利率,最贴心的服务,最专业的知识,欢迎来电咨询! * 自住房屋贷款 * 新移民无收入证明房屋贷款 * 自雇人士房屋贷款 * 商业房屋贷款 * 房屋建筑贷款 * 房屋抵押贷款 * 锁定贷款利率 * 私人机构贷款 和安省20多家银行及信贷机构寻求最优贷款,我都能根据您的自身条件,为您找到最优贷款计划。 利率最低! 服务周到! 审批快速! 欢迎咨询! 免费为您提供大各银行和金融机构最优低息房屋贷款(购房贷款,到期续约贷款,房屋贷款重新组合等) Jenny Li 专业贷款经济 手机:519-781-6118 电子邮件:kwjennyli@hotmail.com 网址:www.jennyli.ca 地址:284 Purple Sage Crescent, Kitchener ON N2E 4G6 注意: 贷款利率会因银行不同,可能有不同收入或其他条件限制

No Picture
  • 专业房屋贷款经纪
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  可提供英语服务 可提供国语服务 可提供粤语服务信息概要 详细介绍 加拿大安大略省金融服务委员会(FSCO)注册的专业房屋贷款经纪Tammy Lu,代理多家银行,专职各种房屋贷款,为您制定最适合的贷款方案! 代理TD,Scoticabank,National Bank等大型银行以及多家中小型金融机构。 服务所有新移民,加拿大居民,非居民,自雇人士,现金收入,留学生,以及信用或首期不足,或拥有多套物业的客人。 提供Mortgage购房贷款,Re-finance二次按揭,Renew Mortgage贷款续签,PrivateLoan私人贷款,以及小额贷款, 楼花Pre-approval Letter等。   根据您的个人情况,一切从客人的需求出发,为您制定最适合的贷款方案。 联系人: Mortgage Agent: Tammy Lu 联系电话: 416-939-7265 邮件地址:tammy.lu@regalteamfinancial.com

No Picture
  • 【TCE】 大额国际汇款、各国外币兑换
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  TCE 是密西沙加华商会的会员,也是在加拿大银监会 (FINTRAC) 注册的专业金融服务公司。自成立25年以来,TCE 一直致力于为客户提供诚优质、专业、平价、安全、可靠的国际汇款及外币兑换服务,赢得了社会各阶层各族裔的好评。 大额双向国际汇款 大额电汇 平价安全:TCE 致力于为广大客户提供专业可靠,价格低廉的国际汇款服务。无论是个人还是企业,TCE 都能助您安全灵活地调动资金,及时把握商机,轻松应对金融风险。 万国货币自由兑换 最低汇率 轻松灵活:TCE 的外币兑换业务涵盖加币、美元,欧元,英镑,人民币,日元等近百种世界各国货币。我们的客户享有实时更新的最优汇率,以及电话下单,最优价格保证 (Price Match) 等人性化服务。TCE 的网站提供24小时网上在线外汇交易服务,让您足不出户,轻松兑汇。 电话:+1 (416) 488-9841; +1 (888) 858-9802 地址:5775 Yonge St, Toronto M2M 4J1(Finch 和 Yonge 街交界东北, 免费停车,地下通道直达 Finch 地铁站及 Viva 终点站) 时间:周一 到 周五,上午 10:00 至 下午 6:00 网站:https://tcurrencyexchange.com/ 邮件:service@tcurrencyexchange.com  

No Picture
  • Condossale.ca 楼花转让 Britt|Form|Massey Tower|Axis|E Condo Assignment
  •  Toronto / 大多伦多地区  
  •  多大, 地铁, 名店 ,以及金融娱乐区 高质量,好价格的楼花转让。 多个项目。 此为汇总 1. Massey tower ( 197 YONGE ST ) YONGE/QUEEN 交界 , 临近地铁,金融区, ST MIchael 医院, 四通八达,城市核心。 1居 20多楼, 610尺超大1居室 。 只要63万, 非常有竞争力的价格。 2019年6月交房。 2. KING BLUE CONDO (355 KING ST W.) KING/BLUE JAYS 交界 , 举步金融区, 处在娱乐区核心, 紧邻TIFF 靠近地铁, 只要不到$1,000PSF , 周围新盘售价 $1200起, 非常有优势。 明年中入住。 多个户型 2.4 高层西北 开阔视野 860尺有车位 2居室 只要 88万。 2.5 单身 房高层有车位, 40万。 312尺 2.6 单身房,387尺, 高层无车位, 43万。 2.7 Penthouse 东北 3居 1053尺 , 超高层 , 无车位, 无locker,96万 熊猫gif动图引导关注 3. Form Condo (Queen/Mccual ) 多大南门,紧邻OCAD大学。 靠近多伦多市政府,极为方便 地点。 Tridel 建造, 2019年夏天交房。 3.1 正西, 低层 694尺1+1 两个全卫生间, 超值价格 不到1000每尺, 查询价格 !!! 3.2 正东 ,611尺 1B+D 两个全卫生间, Den可以住人 , 不到65万 4. Britt Condo(955 Bay Street) Bay/Wellesley,真正举步多大校区, Aug 2018 交房,Lanterra出品,质量, 品味保障,和周围U Condo,57 St Joseph, $1400 每尺的价格比,优势非常明显。 4,1 超正1居 493尺, 25楼以上, 朝东, 493尺 ,视野开阔,只要54万 4.2 1+1 522 SQ+balcony , face east , 17floors, 卧室有大窗, 59万 4.3 难得 高层正东 3居近1000尺,超大阳台,有车位,只要120万。 5 E CONDO (YOGNE /EGLINTON) 多伦多中城最佳社区, 直通地铁和未来 LRT , 及其难得。 5. 1居高层朝北514尺+阳台。 , 无遮挡。 白领最爱。只要51万4 6 Axis condo (411 Church st ) Church /Dundas , 举步Ryerson大学, 和大热门的YSLCondo 不远 , 6.1 2居室 590尺+ 阳台 ,1卫,正南朝向 只要 65万。 6.2 东北角两居+1卫 , 两个卧室都有窗,中层 690尺+大阳台,只要72万8 7 2221 Yonge St 最佳社区之一, YONGE/Eglinton 东南角,一切方便, 紧邻地铁,中城市热点。 7.1 方正高层 1居 563尺+大阳台, 正南高层, 非常光猛, 2019您7=8月交房。 只要53 万。 8. 81 Wellesley St E (Aragon Condo )Wellesley) Church/Wellesley , 飞速发展改变的Downtown 核心区, 数分钟到地铁, 步行到多大。 8.1 单身房, 432尺, 中层, 朝北, 无遮挡。 户型实用, 只要42 万。 9 Whitehuase Condo ( 2360 YONGE ST ) YONGE/Eglington 西南角, 举步地铁, 2室+DEN 有车位。 白领最爱。 69万  

No Picture
  • 温哥华本地知名企业招聘【销售】及【文案】职位
  •  Richmond / 列治文  
  •  Alphapay 是具备加拿大金融监管的金融科技公司,也是得到支付宝和微信支付官方授权的海外支付服务商。 Alphapay专注跨境移动支付及营销,致力于为华人以及加拿大商家提供安全便捷的人民币跨境支付平台,以期营造加拿大无现金支付环境。 因业务发展需要招聘全职销售人员,负责推广微信支付和支付宝业务。 要求有较好的沟通表达能力,有团队意识,具有较强拜访及挖掘客户的能力。 公司福利好,需在加拿大有合法工作身份。 招聘: 市场推广专员&销售经理 负责拜访洽谈新的商户,良好的沟通谈判能力。积极的客户服务态度,维护已有商户 较强的人际关系处理能力,执行力强,思维敏捷 有无工作经验都可,只要你踏实好学 对的,你需要一台车 在校生,实习生可配合写推荐信。 文案/编辑 工作职责: 运营企业公众号, 负责微信公众号的日常编辑和维护工作。 负责收集相关产品资料和内容撰写以及企业宣传文案的撰写、编写、排版和推送。 利用微信以及社交媒体平台配合企业线上线下活动。 如有兴趣者,可电话咨询或发简历到邮箱。


216